Политика по предотвращению легализации доходов, добытых преступным путем, финансирования терроризма и Политика “Знай своего клиента”

Политика по предотвращению легализации доходов, добытых преступным путем, финансирования терроризма и Политика «Знай Своего Клиента» (далее – «Политика») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков EXMO.me быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.

Для соответствия международными и местными нормативными актами EXMO.me внедряет эффективные внутренние процедуры и механизмы по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и реагированию в случае какой-либо формы подозрительной деятельности со стороны своих Пользователей.

Под «Отмыванием Денег (легализацией доходов, добытых преступным путем)» следует понимать «перевод или передача имущества, зная, что такое имущество получено от преступной деятельности или от участия в такой деятельности, в целях сокрытия или маскирования незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, причастному к совершению такой деятельности с целью уклонения от правовых последствий его действий».

Под «Финансированием Терроризма» следует понимать «умышленное предоставление или сбор любыми средствами, прямо или косвенно, средств с намерением использовать эти средства или при условии, что они будут использоваться для совершения террористических актов».

Для борьбы с отмыванием денег (AML) по всему миру, принимается все больше и больше обременительных законов и постановлений. Хотя законы и правила AML различаются в зависимости от страны и региона, у них часто есть общие черты, включая необходимость разработки политик и процедур, а также инвестирования в технологии для борьбы со всеми формами финансовых преступлений.

Политика включает в себя следующие разделы:

• Процедуры Верификации;
• Роль начальника отдела корпоративного регулирования и контроля (далее – «Ответственное Должностное Лицо»);
• Мониторинг Транзакций;
• Оценка Рисков;
• Страна Пребывания.

Процедуры Верификации

Чтобы помочь бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, Закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждое физическое или юридическое лицо, открывающее Счет. По Закону мы обязаны попросить Вас предоставить свое имя, адрес, дату рождения и другую информацию о Вас, Вашей организации или лицах, связанных с Вашей организацией, которые позволят нам идентифицировать Вас, прежде чем мы утвердим Ваш Счет. Мы также можем попросить Вас предоставить определенные документы, удостоверяющие личность, такие как Ваши водительские права или паспорт или учредительный документ Вашей организации, и можем получить Вашу кредитную историю и другие потребительские отчеты, с целью проверки Вашей личности и определении того, соответствуете ли Вы критериям открытия Счета у нас. Если Вы не предоставите запрошенную информацию и документацию, мы не сможем открыть Вам Счет.

Подавая заявку на открытие Счета на EXMO.me, Вы соглашаетесь предоставить информацию и документацию, запрошенную EXMO.me, и соглашаетесь на получение EXMO.me Вашей кредитной истории и других потребительских отчетов о Вас для целей, описанных выше.

Процедура надлежащей проверки клиентов EXMO.me требует, чтобы Пользователи предоставляли EXMO.me достоверный, независимые исходные документы для их идентификации и для подтверждения их адреса проживания. Такие документы могут включать в себя, например, национальную ID карту, международный паспорт, выписку из банка, счет за коммунальные услуги. Для этих целей EXMO.me оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователей для целей соблюдения Политики.

EXMO.me предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. EXMO.me также будет проверять идентификационную информацию с помощью вторичных источников, и EXMO.me оставляет за собой право продолжить расследование случаев, когда Пользователи не удовлетворены предоставленной документацией.

EXMO.me оставляет за собой право проводить мониторинг данных Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, EXMO.me оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

Информация об идентификации пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности EXMO.me и соответствующими правилами. Пользователь соглашается с тем, что если какая-либо информация, предоставленная в заявке на открытие Счета, изменится, перестанет быть правдивой или станет существенно вводящей в заблуждение (включая, помимо прочего, право собственности на Счет) — в таком случае Пользователь уведомит EXMO.me о таких изменениях.

После подтверждения личности Пользователя, EXMO.me может отказаться от предоставления Сервисов Пользователю в ситуации, когда подозревается, что Сервисы EXMO.me используются для ведения незаконной деятельности.

EXMO.me имеет нормативное требование о проверке источника Фиатных денег и/или Криптовалюты, чтобы знать, что источники Средств, которые Пользователи используют для торговли, являются законными. EXMO.me будет необходимо подтверждение источника Средств: это могут быть банковская выписка для Фиатных денег или видео, показывающее детали транзакции кошелька, для Криптовалют.

Пользователи, которые намерены использовать платежные карты с целью потребления услуг, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, доступными на сайте EXMO.me.

EXMO.me использует независимые сторонние компании в следующих целях:

• проверка Пользователей по спискам политически значимых лиц (PEP) и санкционным спискам, а также проверяет наличие нежелательных СМИ.
• оценивание Криптовалютных кошельков Пользователя на предмет расследования и соблюдения требований AML.

EXMO.me оставляет за собой право закрыть или отклонить Счета на основе информации, полученной сторонними компаниями, включая Пользователей, подключенных к кошелькам с «высоким риском».

Ответственное Должностное Лицо

Ответственное Должностное Лицо является лицом, которое было надлежащим образом уполномочено EXMO.me, и чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и обеспечения соблюдения Политики. Обязанностью такого Ответственного Должностного Лица является контроль за всеми аспектами деятельности EXMO.me по противодействию легализации доходов, добытых преступным путем, финансированию терроризма, включая, но не ограничиваясь, нижеследующими методами:

• сбор идентификационной информации пользователей;
• создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
• мониторинг транзакций и исследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности;
• внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов, регулярное обновление системы оценки рисков, предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами.

Ответственное Должностное Лицо является контактным лицом EXMO.me при взаимодействии с правоохранительными органами, в целях предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Мониторинг Транзакций

Пользователи EXMO.me должны пройти процесс подтверждения личности EXMO.me (определение кто вы) перед торговлей. После завершения проверки, Пользователь дает согласие на мониторинг транзакций, и EXMO.me анализирует шаблоны транзакций Пользователя (что они делают).

EXMO.me полагается на анализ данных как на инструменты оценки рисков и обнаружения подозрительной активности. Эти инструменты выполняют множество задач, связанных с соблюдением нормативных требований, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованиями и отчетность.

В соответствии с Политикой, EXMO.me будет:

• осуществлять мониторинг всех транзакций. EXMO.me оставляет за собой право обеспечивать передачу  сообщений о подозрительном характере транзакций надлежащим правоохранительным органам через Ответственное Должностное Лицо;
• запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления им подозрительных транзакций;
• приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя, если у EXMO.me есть разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.

При этом, вышеприведенный список не является исчерпывающим, и Ответственное Должностное Лицо будет ежедневно отслеживать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и рассматривать их как подозрительные или которые должны рассматриваться как добросовестные.

Оценка Рисков

Для выполнения своих обязательств по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CTF), EXMO.me проводит ежегодную оценку рисков AML. Цель оценки рисков AML — не допустить, чтобы преступники использовали EXMO.me для отмывания денег, выделяя риски и оценивая меры контроля, установленные EXMO.me. Подход, основанный на оценке риска, используется для идентификации Пользователей и отслеживания того, как они пользуются нашими Сервисами.

Ответственное Должностное Лицо отвечает за управление рисками финансовых преступлений и внесение улучшений в управление рисками финансовых преступлений путем выявления общих и конкретных рисков отмывания денег, с которыми сталкивается EXMO.me, определения того, как эти риски смягчаются средствами контроля AML EXMO.me, и определения остаточного риска, который остается за EXMO.me.
EXMO.me не принимает клиентов со спорных или непризнанных территорий, поскольку идентификационные документы данных территорий не являются признанными официальными документами. К таким территориям относятся: