Цифровой рубль: что это и как работает

24 июля 2023 года президент РФ подписал закон о введении цифрового рубля. А уже сегодня, 15 августа 2023 года, стало известно, что ЦБ России начал тестировать первые операции с реальными цифровыми рублями. Основатели и инициаторы говорят, что такое решение было принято по ряду социальных, политических и экономических причин. В этом году планируется провести тестирование новой валюты в самых больших государственных и частных банках. Это включает оплату между компаниями и первоначальные эксперименты с переводами денег. Реальное введение цифрового рубля в обращение ожидается не ранее 2024 года, а его полное интегрирование в финансовую систему планируется примерно к 2030 году.

Что такое “цифровой рубль”

Цифровой рубль — это новый вид денег, как наличные и карты; электронная версия российского рубля. Его выпускает Центральный банк, и он поддерживается так же, как обычные деньги. Цифровой рубль помогает контролировать деньги и сделать переводы более честными. Цифровые рубли будут выпускаться в виде цифрового кода и храниться в специальных цифровых кошельках на сайте Банка России. Предполагается, что граждане смогут открывать кошельки в цифровых рублях, проводить переводы и оплачивать товары и услуги. Чтобы начать использовать цифровой рубль, людям и компаниям нужно будет открыть кошелек через интернет: в мобильном приложении или на сайте банка.

Преимущества цифрового рубля

Эффективные платежи

Цифровой рубль ускоряет процесс платежей и переводов, делая их мгновенными и удобными для граждан и бизнеса.

Безопасность

Транзакции с цифровым рублем поддерживают высокий уровень безопасности и шифрования, уменьшая риски мошенничества и несанкционированного доступа.

Прозрачность

Использование цифрового рубля способствует повышению прозрачности финансовых операций и контролю за денежными потоками.

Снижение издержек

Позволяет сократить затраты на печать, хранение и обработку физической наличности.

Улучшение доступности

Предоставляет возможность расширения доступа к финансовым услугам, особенно в отдаленных регионах, где нет банков.

Инновации и автоматизация

Внедрение цифрового рубля стимулирует развитие новых финансовых технологий и инноваций, улучшая общий опыт использования денежных средств.

Легкий контроль и учет

Центральные банки могут более эффективно контролировать денежные потоки и осуществлять аудит операций, что способствует борьбе с теневой экономикой.

Использование в государственных программах

Может стать эффективным инструментом для проведения государственных программ поддержки и социальных выплат.

Интеграция с мировой экономикой

Облегчает трансграничные расчеты и торговлю, способствуя интеграции России в мировую экономику.

Устойчивость к внешним факторам

Цифровой рубль может быть более устойчивым к внешним финансовым влияниям и колебаниям курсов валют. Все эти преимущества делают цифровой рубль перспективным инструментом для улучшения финансовой системы и удовлетворения потребностей современного общества.

Минусы

• Цифровой рубль не принесет больших сбережений, так как не будет процентных начислений как на банковских счетах.
• Согласно аналитике консалтинговой компании «Яков и партнеры» (ранее McKinsey в России), банки могут потерять до 250 млрд рублей за 5 лет, в то время как ретейлеры сэкономят 80 млрд рублей в год.

Внедрение цифрового рубля — это следующий шаг в переходе к более современной финансовой системе. Он поможет сделать финансовые операции эффективнее и удобнее для всех. Успех внедрения цифрового рубля зависит от сбалансированного подхода к обеспечению безопасности, учета интересов разных людей и грамотного регулирования.